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前情提要
2016年底，中国央行曾发布2016年3号令，修订《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。不仅加强管制境外汇款，也调整了民众每日领取现金的大额现金交易报告标准。* P! q B7 c8 [, K9 P
8 R5 i. p5 N! ?3 ]( g新法规定，将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元；以人民币计价的大额跨境交易报告标准定为20万元人民币。而各大金融机构也要为大额跨境资金呈送交易报告。
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海外投资专家分析，上述措施甚至可谓史上最严，建议投资者在条件允许的情况下，尽量于6月前完成大额交易汇款，以免节外生枝。
. B" x& y* f6 h+ d" E% D3 r《管理办法》出台背景
去年人民币贬值预期强烈，前10个月跨境人民币收入3.1万亿元，跨境人民币支出5.1万亿元，净流出人民币2万亿。收支平衡面临巨大压力，境外直接投资一度全面暂停。' ^6 s0 `* H% j( g5 |
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尽管今年以来，我国跨境资金流出压力明显缓解，有预测称外汇管制或有放松希望。但受新巴塞尔资本协议、“一带一路”战略合作项目等国际环境影响，目前各种迹象显示，中国投资者必须接受国际资本市场更严格的审核。
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文件规定 大额交易必须上报
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
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文件解读
大额交易新标准为5万人民币
《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元，而美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币）。个人每年5万美元的换汇额度并未缩减，但用户必须详细填写购汇用途信息，且审核流程变得较为复杂，操作时间加长。
“蚂蚁搬家”会被列入“管理名单”+ [3 h! ?4 R% I3 A
外管局将“个人分拆结售汇”界定为
o 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
o 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
o 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况，
外管局明确表示，此类行为如有发现，将一律进入黑名单，该名单将被全国共享。被确认违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度，并将对其资金合法来源进行严格审查。
6 [: h5 N8 E J1 Z( e（以上参考《中税国际国际部》）# ^' t3 V# U8 |6 j- ]1 V9 L
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其它购买投资收紧条例
“比特币”兑换需实名，可能对此出台新规# m/ L) U2 S; M0 X `" g7 A, o
“比特币”此前一直被视为“商品”而非“投资”，且交易方便，因而成为“洗钱利器”，但去年年底已有规定，兑换过程不可再匿名实现。
; N1 H7 g4 k4 d) [% J5 j6 w在上周末勒索病毒叫嚣后再次引发关注，其交易额目前的价值已达每个1805美元，年涨幅高达267%（数据来自联合早报）。凤凰网报道分析，比特币交易平台和反洗钱的管理办法也将于6月催生公布。
# \2 V& H* D x3 F; J澳门ATM机将对内地用户进行识别
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澳门特区政府5月7日晚间宣布，为进一步配合内地加强金融监管，将透过“认识你的客户”(KYC)技术加强对取款人身份的辨识。即必须把自己的身份证插入ATM机，由ATM镜头进行人脸识别身份验证之后，才能提取现金。
3 m5 g7 H; m& C# n/ x# r据了解，柜员机将做分批陆续更新。初期“重点是赌场场内及周边地区”，最终将全面覆盖澳门的自动柜员机。而去年年底，内地用户使用澳门ATM机已受到单次5000澳元或港元的限制。
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北京买房不可“代购”
5月1日起，《关于房地产开发企业房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》要求在京买卖房产，必须使用本人银行账户。并规定开发商和中介机构必须履行审核义务，发现可疑交易行为，应向反洗钱行政主管部门或公安机关报告。
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专家观点
针对7月起即将生效的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，专家表示这并不意味着国内1万美元或5万人民币都无法向境外汇出，或境内外公司无法进行正当交易。
( y( C0 ~: o+ w8 q" D* D) t有正当理由，如子女在海外留学需要学费生活费等，依法履行申报义务即可。而多次汇出9000余美元等以避免申报，将显得更为“可疑”，更不建议大家参与“地下钱庄”。而今政策尚未正式生效，大家尚可尝试做出相应准备。
