漫谈德国养老

Dangdi

漫谈德国养老 德国民族以勤奋,素质高和富于创造力闻名于世，第二次世界大战后很快从战争废墟中站立起来，创造了经济起飞的奇迹。德国民族又是亇严谨恪守传统的民族，在投资理财的观念策略上显得保守，从下表投资比例可见一斑。与美国欧盟各国与日本相比，德国人更愿意置房产买保险，不愿承担较高风险去买股票和其它投资。2009年实施资本投资税可能导致德国金融市场有一段衰退期，其实买股票本不是普通民众所可驾驭的营生。

	现金活期	保险	基金股票	定期存款	其它
美国	15.7%	8.1%	44%	30.8%	1.4%
老欧盟	30%	6.9%	26.3%	33.8%	3%
德国	34.1%	25.3%	22.3%	8.2%	10.2%
日本	51.9%	7%	11%	25.2%	4.3%

这种传统和风格与德国社会大环境有关。德国政府重视人的价值，藏富于民，以法治国，注重发展高科技，使德国能国泰民安，稳步发展。普通民众安于现状，急于发财的不多，度假休闲却必不可少。从1999年世纪之交到2006年德国民众的金融财产已由3兆5390忆欧元上升到4兆5290亿欧元，其投资分布大略如下：现金与活期1兆5410亿，保险公司1兆1480亿，基金5250亿，股票3720亿，定期存款4820亿，其它4600亿。而房地产和财物价值还另有4兆8000亿。德国民众不改进理财方式,老年贫困将更严重。 虽然德国人整体很富有,但还是有不少贫困人和边缘人需要社会的帮助。不过近年来，德国政府已逐渐不堪社会福利制度的重荷，只得设法不断完善。除了放宽对技术移民投资移民的限制，将法定退休年龄延长到六十七岁，还特别鼓励低收入多子女家庭投保私人养老保险。如从2008年起，投保Rieste养老金的家庭，每了孩子除了每年可获185欧元补贴外，每个21岁以下的孩子可一次性得补贴100欧元；而2008年后出生的孩子则可一次性得补贴300欧元。 节约不等同于储蓄与投资。如何安排自己有限的资财取决于人生阶段，储蓄目标和个人风险承受能力。假如打算度假添家俱换新车，当然要持有现金或存活期。想为孩子上大学或出国深造，或为自己养老多做些储备，可选购长期效益好的德国与各国的优质企业股票或基金。想要保值,稳定增值则最好买房地产,房地产基金或人寿保险养老保险。其实哪种投资形式都各有利弊，不同时期有增值的高峰和亏损的低谷。 投保私人养老金后领取方式主要有三种：到期后按月领取以颐养天年；到期后一次性领取，自行安排每月动用金额；一次性付清保费后马上或退休后按月领取。常见的是第一种。下表列出一些公司的领取数值。其中一部分是保证可领取的本金加保证利息，另一部分是预期领取数值,即保证可领取值加上浮动红利，真正到手多少与投保时计算会有出入，因它取决于投保期间经济形势，金融市场，保险公司的投资效盆及综合成本率。 30岁男人年付2400欧元,10年领取保证期,存到67岁退休时按月领取数值:

	Cos Mos	mamax	WGV	Hanno ver	Euro Pa	R+V	Debe Ka	Asst el	Han se	HUK- Cobur
保证	531	524	523	522	518	515	513	507	506	501
预期	999	801	947	931	1162	1055	988	1051	901	881

48岁男人一次性付5万欧元,10年领取保证期,存到67岁退休时按月领取数值:

	Hanno Ver	WGV	Cos Mos	Euro pa	mamax	Debe Ka	Han Se	HUK- Cobur	Züri ch	Nürn berg
保证	373	373	372	370	365	362	362	361	361	360
预期	751	727	607	844	596	634	738	500	608	573

65岁男人一次性付8万欧元,10年领取保证期,马上按月领取数值:

	mamax	Cos Mos	Hanno ver	WGV	Euro pa	Debe Ka	HM	Asst el	Swis Life	HUK- Cobur
保证	354	353	353	353	351	348	346	345	345	344
预期	354	353	358	353	351	348	346	353	345	344

任何一次重大疾病、意外事故或婚姻破裂、失业、破产等人生风险的发生，都可能使我们多年的积蓄花费一空，重新陷入落魄潦倒的困境，危及我们的未来生活。当然，在德华人的养老与投资分布与德国人有显著不同，我们有海归和叶落归根的愿望和可能性。但无论在哪里都会面临身体力不从心和养老时的开销问题。养儿防老多子多福的观念已过时。我们也不要惹儿女的气，免得他们失了志气和自信。但遇到儿女不孝顺，不关心处于贫弱状态的父母，甚至为了财物对簿公堂大打出手，则更痛心疾首。做父母的为孩子劳苦一生，如落到孤立无援的凄凉晚境，实在令人于心不忍。亲情的建立与维系，儿女的培养与管教，与父母及早安排养老自立是并行不悖的。未雨绸缪，及早考虑和建立属于自己的养老保险，既是对家庭责任心的体现，也能保障我们未来的生活水准，维护老年人的尊严。 德国汉堡曼海姆保险公司主管 梁达胜 专栏 Herr Liang, HM Versicherungs-AG G88595 Lina Ammonstr.17 90471 Nuernberg Tel.:0911-705666 oder 0911-98818715 Fax: 0911-705686 Handy:0177-2092847 www.hamburg-mannheimer.de E-Mail: liangdasheng@gmx.de

路仙行

超级顶!!!!!!!!!!!做这样的沙发,也不玩网页游戏了,哈哈

无理久久

我每个月交100，交35年后拿1000
是不是很划算？