买房只是投资的一种手段. 投资的成功与失败, 取决于计划是否周全.
说买房不合算,就象说买股票只有输家一样, 以偏盖全.
WOWO姐举的例子, 想买大房或靓车,自己经济情况却不允许, 是失败的投资形式.
所以我个人的看法是, 决定买房与否,要综合个人情况,与房市情况,然后做出决定.
这个思考过程,不局限于幕城, 对德国中国,甚至世界上任何一个地方,都适用.
现在写一下关于自用保值房的考虑, 关于商用投资房(比如省税用)改天再写吧
再P.S. 一下, 我写的只适合普通工薪族, 如果您的工资上亿了, 恭喜您, 去STARNBERG旁买地自己建吧,我写的不适合您.
个人情况 (按考虑顺序排):
1. 决定在买房地区呆多久? 我认为这是最重要的一点.
如果你三四十岁,准备在一个地方工作到退休, 你还是尽快找个自己可以负担的经济类房子买吧. 如果不出动乱,即使经济发展一般, 最晚5-7年后,你一定会看到你的房子升值.
如果你大学出来工作不到三年, 心里总想三年内到别处再看看, 不管房市多火热,别买.
我个人感觉, 7年是个槛. 你决定在一个地方呆7年以上,不妨考虑买房.
2. 家庭情况
买自用房是长期投资,所以在买房时需要考虑 5-7年内家庭变化. 你会不会成家, 会不会有小孩, 父母会不会需要和你一起住.
3. 经济情况
如果你准备买房养老了, 不妨把你工资的三分之一投在房上.
如果此房只考虑用7-10年,买小一些,投少一些钱.
房市
1. 房源. 有人觉得房价是最重要的考虑因素,我个人认为是房源.
房子地段很重要. 要么是城中心,比如ALTSTADT,要么是居住条件佳, 最好房后是公园,房前是酒吧街. 拿慕城举例,最好的地段是ENGLISHGARTEN和NYMPFENBURG两旁的房子. 接着是几个条件较好的居民区BOGENHAUSEN, SCHWABING和HAIDHAUSEN. 接着是普通居民区RAMERSDORF, PERLACH, FELDMOCHING. 最差的是土区,LUDWIGSVORSTADT和HASENBERGL. 最好的一般工薪族买不起.最差的千万不要买,没有任何升值机会. 中间两档,看个人经济情况定.
2. 房市发展. 新房与旧房的差价, 买价与租价的比例. 就是说,万一房子不自己住了,出租或卖会不会损失大? 就这一点,慕城的房子还是合算的. 10年内的房子差价不大. 租房的钱大概与还贷款的钱相符合.
3. 贷款. 我把这点放最后,因为买房的决定与否,应该综合上面因素已经做出了. 这最后的一点, 顶多是对买房的时间有影响, 而不应该影响到买方的决定.
买一个房子需要多少钱? 在德国,你需要的付出是房价加土地税加律师费(加中介费),一般是房价的106%. 银行贷款利息取决于贷款总额, 还贷程度, 还贷年数和你自付部分的多少.INTERHYP有个很好的ONLINE CALCULATOR. 我的经验是, 自付房费20%加税和手续费6%, 5年, 贷款总额超过10万, 在这种情况下利息最低. 一般五年和十年贷款利息差0,25%. 因为年底一般股市会涨, 因此债市会跌.所以年底利息比年中是要低的. (今年股市异常,可能时间上会有一两个月的偏差)
还贷最好不要只局限于一种形式,最好分成几份,把银行贷款,自己能承担的SONDERZAHLUNG和BAUSPARVERTRAG这样的可能都考虑进去,尽量把利息降到最低. 谁如果对这个感兴趣, 我可以按你个人情况给建议.
4. 补贴. 这个减的已经几乎没有考虑意义了.
可能还有很多没有想到或写到的,慢慢填吧. |