购置不动产的财务计划 通往私家房产之路系列1

lululu

许多人都期望能拥有自己的房产，却不是很清楚怎样能够达到自己的目标。很多卖主或中间商期待能从不动产交易中获利，于是买主就更需要知道怎样维护自己的利益。我们尝试在此作以解释和说明。当然由于这个话题牵涉很广，比较复杂，不可能描述得太细微，我们只概括介绍一些最基本的方案。


一．使用自有资本、建房储蓄基金和抵押贷款来购置不动产

一个合理的购房财务计划必须做到既不能让购买人负担过度，也不能造成不必要的支出。最经典最合理也最不易让买主陷入困境的财务计划应由以下三部分组成

三分之一自有资本
三分之一建房储蓄基金
三分之一抵押贷款

要拥有自有资本当然就需要有意识的去为购房储蓄，一般需要5到7年的储蓄期。如果预购房产价值300.000（三十万）欧元，就需要在7年内积攒100.000（十万）欧元。也就是每个月储蓄约1100欧元。明智的做法就是，使用建房储蓄的方式进行自有资本的储备。7年之后您既拥有了足够的自有资本，又可以享受非常优惠的低息建房储蓄贷款。这笔建房储蓄贷款将在之后的7年内，以与储蓄阶段同样的数额进行分期还贷，也就是每月还款1100欧元。此外再加上我们实例中十万欧元的抵押贷款。此贷款将在未来的17年内大约每月500欧分期偿还。这项分期还贷额取自于节省下的房租。虽然大多数买主之前支付的房租要高于这里的500欧元，然而不能忽略的是，私家住宅需要支出的房屋附加费用要远高于租房的附加费。

这种资金分配方法的优势是显而易见的。在整个储蓄阶段和分期还贷的第一阶段，每个月的经济负担保持不变。仅仅7年之后房款的三分之二已经有了着落，负债的减少也使得对养老金计划的投资成为可能。另一个很大的好处就是，通过建房储蓄合同也保证了您能够充分享受到目前还非常低廉的房贷利率。考虑到预计在不久的将来利率增高的因素，我们甚至建议提高建房储蓄的比例。

在这个领域我们也找到了专业的合作伙伴共同为您服务。

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