初到德国注意事项大集合：住房银行使用等（ZT）

蓝帝狮

1、不要到专卖店。买化妆品不进专卖店，买日化品和卫生用品不进药店，买床上用品不用进床上用品专卖店，买肉不要进肉店，等等。总之就是买东西就现去廉价連鎖超市如LIDL、ALDI、PLUS、PENNY等)，或者去大型综合超市如Walmart，Real,Karstadt/Hertie/Kaufhof(偏贵)，等，等以后熟悉价格和产品以后再适当放宽选择。到偏僻一点的大型购物中心会比去购物街，步行街，市中心便宜不少。刚到德国可能都不太了解，可以和同学朋友多打听。
     2、先不要考虑品牌。很多没听说的品牌说不定更加好用，从最廉价的开始，看价格合理的就试试。多尝试几个品牌，就会发现有很多物美价廉的东西。德国的廉价品不等于劣质产品，更不用担心会买到伪劣商品，如果不满意，大超市都让你无条件退货。不过到亚洲人和土耳其人的小杂货店就要小心一些，很多东西地摊货，便宜，但是质量没有保证。
     3、千万保存好购买凭据和账单。很多东西都有两三年的质保期，甚至可以换新的，但是你没有原来的收据账单就彻底没戏了。特别是划卡购买完，一定要及时去银行打印对账单。每月至少去银行打印一次信用卡的对账单，认真看你的每一个账单和签署的每一个协议。重要的保存好。信用卡签名要尽量复杂点，以免发生被人冒用等意外损失。具体请搜索相关文章和讨论。
     4、定期逛逛大超市，注意每一期超市的采购指南，特别是节假日有很多优惠，会有很多意想不到的收获。每年的一月和七月中下旬，为期三到四周，所有大型商场都大打折，5折是很正常的，3折到甚至1折的商品也能遇到。每个周三下午，很多大型超市也有特价产品销售，大家注意逛逛。
     5、平时不要头脑发热的买不是很急需很必要的东西。否则等到优惠打折的时候，你会后悔死的。我刚来就是，买完的东西到了第二天的周三特价就立刻变成5折了，很多东西买完了不久就看到其他店卖的便宜不少，后来渐渐的学会了控制自己的购物欲望。平时注意一些想买的东西都是什么价位，如果优惠大大低于平均价格，要毫不犹豫的买，不然就错过机会了。但还要考虑搬家的问题。如果你不能确定在一个地方至少住一两年，你还是少买点大件吧。不然一换城市肯定要扔掉。不要以为可以卖掉，价钱极低就不说了(其实最担心没人要)，可是有的东西你想送给别人都没人要，比如家具什么的，还要自己出力或花钱处理掉。
      生活和住房方面的注意事项
      1、保险和医疗
     此类问题已经说的很多了。首先是保险必须买，理由不用多说，反正我有一百个理由让你买保险，可是没有一个理由让你不买保险。其实，德国的社会保障体系是德国人最骄傲的东西之一，我们既然有机会，也该享受一下才对呀。这根本不是省钱的地方，如果发生意外，也许费用能够你买一辈子的保险。而且这是延签证的必要条件，绝对是不能不买的东西。
     德国的保险也是向保险公司直接购买。一般外国学生购买的医疗保险，通常价格在30到50欧元，应该说是极为便宜的，因为即使去治理一个小感冒也可能超过这个数额。第三人责任险赔付额最高达50万欧元，要另外簽合同交費。因为德国人怕发生此类伤害外国人无法赔偿。
      保险具体的范围和赔付必须视公司的条款和具体理赔的情况，无法一一解释。一般如下事件和费用是可以要求保险公司理赔和支付的：
     诊疗疾病、传染病、部分处方药物、牙科、手术、住院、眼科、妇科、怀孕(不包括避孕和流产，以后会有相关文章详细介绍)、意外伤害、意外致残甚至死亡、意外导致第三人伤害残疾死亡或者财产损失，等。所以即使是你在商店无意打碎商品，或者意外弄坏了房东的财产，都可以获得赔偿。如果旅游或临时回国，一般也会有一个月时间的保障期，就是说，即使你这个月在国内发生意外，按道理也可以得到理赔。但是请注意：具体理赔金额和时间最终由保险公司调查决定，如果认为有欺诈行为或者理由不充分的，有可能拒付或仅负责小部分。如果你不满意，可以与保险公司交涉或者通过法律途径解决。
    德国的医疗系统和中国完全不同，实行的是分离制度。如果你有疾病，必须如下步骤就医：
     找医生。查询电话簿，打电话预约或者直接到附近的诊所。这种诊室实际上就是医生诊断的主要场所，有点像国内的私人诊所，一般就设立在公寓楼和办公楼内。但是都有不同的分科(通常是几个科的一医生合在一个诊所)，如果你要找内科医生，就必须和内科医生的诊所联系。而且一般不能直接看病，都要电话预约Termin，如果真的着急就直接到诊所排队，一旦有医生有空闲时间，可以立即安排就诊。诊所一般都有很先进的设备，甚至能完成一些小手术。而且你可以随意选择医生和时间。一定记住携带保险单，医生会明确告诉你到你哪些费用可以免除(一般诊断费用都能全免)。所以千万不要怕花钱，不敢去看病，实际上你看诊断前就会知道你的保险能免除多少费用，如果不满意，可以选择其他诊所。
      拿着处方到药店买药。诊所一般不会卖药，不过附近肯定会有药店。药品分为处方药和非处方药，处方药只有医生的证明才能购买。医生或者售药处会明确告知你的保险可以负责哪些费用。
      医院(Krankenhaus/Klinik)。如果有复杂的全面检查、手术，理疗或者需要观察、住院、急救等，都要拿着医生的诊断书去医院就治。医院不负责初期的诊断。
     开始我不解，对医生说这种制度太繁琐，无法及时救治，可她说这种制度正是德国先进的社会制度之一，病人可以自由选择，这能最大限度保护病人的利益，各部分利益间没有很大关系，能很有效的监管，防止腐败和舞弊。急诊会有特殊的程序，不用担心(可直接拨打急救中心电话)。
     看到很多人对自己的慢性疾病担心，怕无法通过体检或者保险公司拒付高昂的医疗费。据我所知，慢性病也可以参加保险得到赔付，但是以后的保险费用或者赔付比例又可能会有一点变化。很多保险公司对于刚刚到德国的学生不需要体检证明就可直接投保，不过如果想换保险公司，一般会要求你过去的保险公司出示证明、或者健康证明、或者自我保证书(保证投保当时不在任何疾病的诊疗期内，如果在，你最好不要换保险公司)。所以对自己身体有忧虑的同学不用太担心保险问题，至少一开始不会遇到麻烦。德国的保险是一种真正意义的社会保障制度，即使将来知道你还有慢性的疾病，保险公司也不会拒绝你的投保(特别是续保)要求。
      2、银行和信用卡
      你在国内的德国银行开的是自保金账户，每月最多只能取出500欧元，即使本月一分钱不取，下个月也只能取500，取款必须携带出示护照。
     银行一般有两种账户，一种是Spar账户，只能存取款，不能转账。一种是Giro账户，就是转帐账户，存取款金额不限(但每月有最大提款金额)，在德国很多东西都要转账。比如房租、购物、水电费等等。如果没有转账账户，用现金转账，每次要多交3欧元的转账手续费。所以说开一个转账账户几乎是必须的，这样才能免费转账(可跨行跨地)。
     到银行新开一个Giro账户(开户一般是免费的)，一般能免费得到一张EC卡(电子现金卡)，可以直接划卡消费(有EC标志的商店)，可在欧洲绝大多数取款机上取款(有EC标志的)，或者你可以要求得到Master或Visa信用卡(这两种信用卡没什么区别，就是可以透支，如果不及时偿还，利息会很高，要注意)，这些信用卡有更多的服务，所以费用也高，一般每年5-20欧元固定费服务费。实际上有的Giro账户也是每月收服务费的。幸好多数银行对于学生(包括语言学校的外国学生)有优惠，不收服务费，开转账账户和信用卡的时候一定要询问清楚！比如Postbank仅仅对于26岁以下的人(或者每月用款大于1000欧元的)有免费优惠，如果你已经是26岁以上的德国大学生，你也需要为转账账户支付每月5.9欧元的服务费！它的VISA信用卡26岁一下5每年欧元服务费否则是20欧元，而其他银行对此的条件也类似。
      如果你不提出要求，有的银行仅仅给你取款卡，就是只有在该银行支行内的取款机才能取款，连街上普通的取款机都不行，使用范围小了很多，大家注意，至少也要要求一个EC卡。所以大家办理手续的时候要仔细询问任何可能性。
      据我所知，德雷斯顿和德意志银行的转账账户开户和信用卡等对学生(包括语言学校)都是免费。
     办理开户手续后，银行一周内会把你申请的信用卡直接邮寄给你，两周内再把密码邮寄给你，所以如果你没有及时收到信用卡，就要立即去银行申请注销，看看是否地址有误(如果住在德国人家的信箱上有屋主的名字，就一定要写上德国屋主的名字：c/oXXX，避免误投和遗失)。如果不及时注销，发生了意外，如卡被人冒用等，银行是不负责任的。我就因为住址有误，耽误了半个多月，幸好卡没被人冒用。
      你在A城的银行开户，可以直接到B城的该银行免费享受同样的服务，如存取款、打账单等，如果搬家或者搬到其他城市，只要去银行登记新的联系地址即可。德国银行会把信息和账单及时寄到家里，所以必须要及时更换通信地址，保证有效的联系。
     尽量不要到不太知名的小银行开户，因为分支店面少，以后办理手续和转账都会很不方便。最大的几家是德意志银行、德雷斯顿银行(两家已经兼并部分项目，是德国最大的银行机构)。Sparkasse银行，店面也较多。还有Postbank银行，其实就是德国邮政推出的银行服务罢了，德国的任何一个邮局都可以办理相关手续和服务，也是很方便的。
    取款机取款的时候尽量要在本行的取款机，否则手续费用会很高(2欧元或更高)。一次我着急就在附近银行的一个取款机取款25欧元，结果账单显示手续费是2欧元。绝大多数卡都有取款限制(不相同，具体看签约条款)，比如一天不超过500欧元、一周不超过1500或2000欧元等等，既是为了安全，也能减少银行取款机的存款量。比如我为了买电脑，在取款机一次取款1000欧元，最后账单上扣掉了我10欧元的手续费。所以一定要了解自己卡的取款限制和条款，大额取款尽量分几天取出，每次不超过500欧元。
      个人认为国内办的信用卡在德国用处不大。女友办过，根本没用着，还要付很高的手续费，最近回国就去取消了。在德国办理信用卡使用起来很方便，也没有费用，只要开了转账账户就可以要求银行给你信用卡。
     每个账户到了年底都要被扣掉15-30欧元的的社会基金税Kapitalertragsteuer。学生可以免交的，但是银行默认是自愿交付，必须到银行填写免除申请-Freistellungsauftrag fuerKapitalertraege。以后就能免除此税务了。建议开户或者平时就去填写此申请，免得年底被扣了钱，再申请，然后要去财政局才能讨回钱。
3、住房和生活常识
      这里举的例子是和房东住在一起或者是和德国人同住的情况。
     德国物价颇高，大家还是要多注意，以免发生不必要的纠纷和损失！比如：德国房租有冷租(不包煤气暖气和水电)和暖租(全包或部分包)之分。如果你的房子是暖租，你就不需要根据你的用量交付水电等费用(已经在房租里)，就是说不管你用多少，最后都是房东掏钱了(老编注：部分暖租的房子不含电费)。可是有的人不注意节约，特别是水在德国很贵，5-8欧元一吨！煤气和暖气也不便宜，一套50平米的房子一个冬季将花费上千欧元的暖气。所以你一个月一百多欧元的房租(一般在125-200欧元)实际上对于房东是很少的，不可能经得起你的浪费。
      我了解到房东因为无法忍受而主动解约的恶性案例有：
     洗澡时间过长(每天每次一个多小时)，用水过多，房东无法忍受水的浪费，甚至每次都算水表，最后中国学生被赶走。德国多是浴缸，不要用整缸水泡澡，如果你每天泡一次(每次0.5吨)，一个月将是80-100欧元的水费！建议不要超过20分钟，尽量用淋浴。我的房东可以周末请我喝十多欧元的咖啡和啤酒，可是要是放水泡碗的时候去接电话，都不会忘记关水。节约不仅仅是为了钱，而是一种素质的体现。
      有人爱炖汤，不时的就做做，一般两三个小时。房东遇到几次，以为忘了，提醒了一声。后来房东发现这是故意的，非常不满，认为这是严重的浪费，每次见到都把电炉关掉。最后两人闹翻了，当然就是不欢而散收场。水电暖的费用问题后面会提到。
     一位新来德国的，仅仅因为做了两天的油爆菜，第三天就被赶出！德国人做菜不会有油烟(实际上德国的恒温电炉和色拉油几乎不会起油烟)，厨房一般没有抽油烟机。关键是外国人一般都无法忍受厨房全是油烟，房间的木地板或者地毯也难以清理。所以开始炒菜就要征得房东的同意。如果他不同意，你要用行动争取：德国电炉恒温，用的又是色拉油，你可以用小一点的中档火炒菜，是绝对不会起油烟的，你多做几次没油烟的菜，自然会得到房东的默许和理解。我炒菜也不会有油烟，诀窍就是不用最大档，多一点点耐心，多盖锅盖焖。还是回国去展示油爆菜的功夫吧。说到厨房就多说一句常识，怕没进过厨房的同学犯错误：不沾锅(平底炒锅和电饭锅都是)不能使用金属工具接触，只能用塑料和木质炒勺。女友前几天请几个朋友来吃饭，结果最后发现房东的不沾炒锅被谁划伤了几道(估计是同学疏忽，用叉子划的)，房东要求买新的(原来的30多欧元)，女友费了15欧元新买了一个才平息此事，还发誓以后决不让人碰她家的锅！这样的事情大家还是留意点吧。
   身边有中国同学，因为在花园草地上打球，践踏草坪，用电炉长时间炖汤，还不经过同意把人带到家开Party等等。很快被房东赶走。其实他的房子是别墅类的大Haus，有花园，多层，地毯，单独浴卫等极好的条件，他一开始也说房东人特别好，还会主动送亲手做的蛋糕，带他去郊游什么的。可是不尊重房东，不爱惜他的财产，当然谁无法容忍。
     有人趁房主不在，直接让同学在房主的房间过夜，还动了女主人房间内的化妆品和饰品！房主甚至愤怒得要报警了。这样起码的规矩都不懂得，看来有的留学生还是需要好好教育才行。不经过房东同意，不要动它的任何私人物品。如果你要用他房间里的什么东西，一定要先询问，即使有的询问显得多余，但也是必要的，这是对别人尊重的最起码的礼节。
     有人不经意或出于好奇，把房东的东西弄坏了，如电器，瓷器等，后来不敢说，最后房东发现，非常生气。实际上我们每人每月要买保险，有一种保险包括了第三人责任险，我们意外损害别人的身体和物品都会得到保险赔偿，比如弄坏房东的东西，打碎商店的物品，弄伤他人等等，都能得到理赔。不过赔款数额要看保险公司的决定。所以如果弄坏了，别人的东西，一定到及时道歉，并向保险公司申请，一般三两个月就会有结果。但如果常常索赔，保险公司会怀疑你有欺诈行为。
     以上是最典型由个人过时引起的矛盾。当然，每天朝夕相处，或者利益有冲突(你多用，他多花钱)，或者生活习惯和性格不合等，任何疏忽都会引发小的积怨，如果长此以往必然会累积爆发，很多同学最后都与房东不欢而散。虽然都说房东如何小气，如何苛刻，可是如果你学会节约、忍让、礼节和理解别人，绝大多数矛盾甚至都不会发生。既然不远万里要在陌生的社会生存、立足，连起码的理解和忍让都学不来，看来真的很难呀，别人凭什么要迁就你，容忍你？何况你不是主人，你本来并没有支配这些东西的权利。　
还需要注意的东西：
     钥匙一定要妥善保管。这在德国是被严格控制的东西，如果你遗失了想配新的。必须找房屋管理者解释登记，然后到警察局开证明，要拿警局的证明到锁店购买钥匙，否则无法配到。钥匙很贵，一般50欧元左右一套！德国住宅楼都有大门，如果你遗失钥匙，房屋管理人员就有理由要你帮所有该楼的住户换大门的锁和钥匙，也不是一定会有这个要求，但这是已经发生过的事情，费用当然非常昂贵，同学上次遇上了，赔了600多欧元。
     出门一定要关上窗子。德国天气变化很快，记得去年夏天，有次早上阳光明媚，10点突然乌云密布，下了半小时暴雨，雨停就出太阳，13点又突然下了半个多小时暴雨，之后又是阳光普照，还出了彩虹，所以德国天气变化的速度很让人惊讶。住户都是木地板和地毯，只要有让水泡过，就会变色，变形甚至发霉。有人平时还不注意卫生，墙上地上有很多油渍污物，如果当时不及时处理，将来要去掉是极为困难的。房主最后完全有理由要求住户，花钱请专业公司处理干净，甚至重新粉刷或更换地毯和地板，这些费用一般不会低于一千欧元，而房主这样的要求也是合情合理的。不要在墙上钉钉子和贴海报，特别是抽烟和原来不太讲究的同学，一定要注意房内物品的卫生，注意通风，不要让烟味太重。否则赔钱的时候不要骂德国人如何，谁的屋子也不能忍受严重的污损呀，毕竟是你弄坏的呀！
     有的住惯了国内学生宿舍的同学会有个坏习惯：不节约暖气。德国有两种暖气：管道式暖气片和煤气炉。房东原来住的时候就用一个卧室和浴室的暖气，三四十平米，他说一个冬季也能用掉一千多马克(500多欧元)。其实这很正常，就算是物价低得多的国内，一个家庭一个冬季也要近千元人民币的暖气费。如果没有暖气片，一般会有煤气暖炉--像一个大型立式暖气柜，有专门的烟囱，点着火就能取暖。但是德国煤气也不便宜。有一个同学见人就问暖气多贵，他说他才住了3个月(1月到4月)，就用掉了三百多欧元的煤气(和电费)！怕是有问题。后来了解到，他就是用煤气炉做饭和采暖的，而且不知道节约。所以还是该节约些，即使是暖租，这些钱也是房东付的，如果用多了，房东自然不高兴。冬天出门的时候要记住关掉暖气。德国暖气是一般是恒温的，有5档，你一开始可以开到四五档，这时候是一直最大功率加热，房屋温暖后就要换成而三档，这样只有房屋温度降低的时候才有更多的暖气。如果不关掉五档，暖气就会一直大功率的加热，暖气用量要比二三档多三五倍，既浪费，也无必要。记得大学的时候有个别同学出门到时候把暖气开到最大，说是回来的时候可以暖和，真不知道这样会浪费的主儿到了德国会让德国房东多伤心呀。

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很实用的信息，初来乍到的很需要了解的东西