基金“转换”省钱又省时

niyeyi

一般而言,基金的申购、赎回会产生为数不小的费用,巧用基金转换,或能为你省下不少银子,还节省不少时间成本。

在股市变化节点上转换

当你持有一家基金公司的基金A,但不想要这只基金了,想买同一家公司的另一只基金B时,可以直接转换,不需要先赎回A就可以直接申购B,这就是基金转换。

一般来讲,基金转换常常在股市变化的节点上做。股市如果进入下跌通道,投资者可将高风险的股票型基金转换成低风险的债券型或货币型基金;股市如果进入上升通道,投资者可以将债券型或货币型基金转换为股票型基金。

在做基金转换时,基民应经过风险承受能力测试,并由此而确定自己是适合选择高风险的股票方向基金还是低风险的债券基金、货币基金。特别是在低风险基金向高风险基金转换的过程中,应该考虑一下万一基金缩水40%甚至更多的时候(例如2008年),身心是否扛得住。

基金转换省钱又省时

基金转换最大的优点是省钱。如果要赎回基金A,再申购基金B,不但要支付基金A的赎回费(常常为0.5%),还要支付基金B申购费(常常为1.5%)。有的基金一年也就涨几个点,一个来回倒腾,可以把全年收益贡献给GDP了。基金转换要收取的费用主要是“转出基金赎回费”和“申购费补差”两部分。“申购费补差”就是两只转换的基金申购费率的差额。如果投资者从低申购费率的基金转为高申购费率的基金,则需要“补差”;如果投资者从高申购费率的基金转为低申购费率的基金,则不需要交纳此差价。

打个比方,如果你手上已经有10万元的股票型基金A,再买同一公司同一类型的股票型基金B10万元。假如A的申购费率为1.5%,赎回费率是0.5%;B的申购费率是1.5%;如果先赎回A,再申购B,你需要支付:赎回费=100000×0.5%=500元;申购费=100000×1.5%=1500元。费用共计2000元。

相比之下,用基金转换的方式就很省钱。如果选择直接转换,由于两只基金的申购费相同,申购费补差就为0,,你只需要支付A的赎回费,即500元,足足省了1500元。

基金转换还节省几天的时间成本。一般基金从赎回到再申购所花费的时间需要五到七天。基金转换确认一般只需要1个工作日,第一天享受转出基金收益,第二天就开始享受转入基金收益,争分夺秒赚钱。